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全媒體記者 胡俊杰 通訊員 覃磊 王智
宣恩農商銀行員工向茶農宣傳信貸政策。
恩施農商銀行員工上門開展信貸調查。
恩施農商銀行員工上門調查海花草育苗基地。
率先推出“硒畜活抵貸”、全省農商行系統率先上線“非接觸式”放貸系統、發(fā)放全省農商行系統首筆“再擔貸”……
恩施農商銀行的存款規(guī)模、貸款規(guī)模、地方納稅等主要指標，在全州銀行業(yè)金融機構中均排名首位。今年一季度，全州農商行凈投放貸款31億元，占全州銀行同期凈投放貸款總額的55%，新增融資市場主體破萬戶，其中首貸戶占六成。恩施農商銀行在全省農商銀行支農支小服務“春天行動”獲得第1名，轄內8家縣市農商銀行包攬全省農商行前8名。
今年以來，恩施農商銀行圍繞州委、州政府提出的實現一季度“開門紅”部署，彰顯“土、硒、茶、涼、綠”五大優(yōu)勢，立足大生態(tài)，構建大交通，發(fā)展大旅游，打造大產業(yè)，全面加大信貸投放力度，切實助力鄉(xiāng)村振興落實落地。把支持實體經濟作為自身發(fā)展的源頭活水和主責主業(yè)，情系實體、呵護實體，全力當好服務實體經濟的“金融店小二”。恩施農商銀行已成為我州實體經濟的貼心銀行。
明確信貸投向 堅定支農支小支實
“小微金融店小二，鄉(xiāng)村振興主辦行”，作為我州唯一實現鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點全覆蓋的金融機構，恩施農商銀行深入貫徹落實省聯社和州委、州政府的決策部署，持續(xù)在普惠金融、支農支小、客戶擴面等工作上發(fā)力，為支持當地經濟發(fā)展作出積極貢獻。
圍繞恩施州“三農發(fā)展、實體經濟、市場消費”三大板塊，全面加大對鄉(xiāng)村振興、文旅行業(yè)、園區(qū)小微企業(yè)、建筑類行業(yè)、重點特色產業(yè)和農業(yè)龍頭企業(yè)、個體工商戶、商貿零售批發(fā)主體、優(yōu)質客戶群體的綜合消費需求、住房裝修和車位購買等10個投向的支持力度，恩施農商銀行因地制宜，在支農支小支實上明確信貸投向。
“春茶收購在即，為增加春茶儲備量，我抱著試一試的心態(tài)，于3月13日通過電話向恩施農商銀行工作人員提出了200萬元的貸款申請，并按照他們的提示準備好相關資料。次日，工作人員來到公司對申請貸款事項進行審查?！倍魇┲莶璁a業(yè)協會會長、湖北金果茶業(yè)股份有限公司董事長蘇方俊介紹，由于公司在農商銀行尚有貸款余額，這200萬元屬新增貸款，他當時并未抱有什么希望，但沒想到的是，3月18日，他接到該銀行工作人員的電話，這筆貸款已批復并將發(fā)放。
“資金早到一天，就搶先贏得了一份市場，企業(yè)效益也就多了一份保障?！碧K方俊對恩施農商銀行的服務理念和戰(zhàn)略眼光贊譽有加，他說：“當前正是茶葉產業(yè)資金需求旺季，恩施農商銀行對服務轄區(qū)內從事茶葉種植、生產加工的農戶、個體工商戶、種養(yǎng)大戶、家庭農場、專業(yè)合作社、涉茶企業(yè)等主體創(chuàng)新推出的‘硒茶貸’，實實在在解決了茶葉主體融資‘要得急、周轉快、頻率高、周期短’的難題，真是‘及時雨’?！?/p>
率先推出“硒畜活抵貸” 破解養(yǎng)殖戶融資難題
“真沒想到，我的存欄生豬也可以作為抵押物來貸款了，而且手續(xù)簡單、放貸快。感謝恩施農商銀行給我送來的‘及時雨’，幫我在這個豬價行情不是很好的時候解決了資金困難?！倍魇┦腥礞?zhèn)生豬養(yǎng)殖大戶楊長軍是“硒畜活抵貸”受益第一人。2021年因養(yǎng)豬虧損嚴重，存欄的近700頭豬還在等錢買飼料。正當他為錢發(fā)愁時，恩施農商銀行推出了牲畜活體抵押貸款新業(yè)務——“硒畜活抵貸”。于是，他于當年8月24日，以600頭存欄生豬作抵押，不到4天就拿到了45萬元貸款。
生豬產業(yè)系恩施市支柱產業(yè)之一，預計年融資需求在30億元左右。牲畜活體抵押貸款是解決養(yǎng)殖戶因抵押物不足難融資的良方。然而，牲畜活體存在登記難、估價難、監(jiān)控難等障礙，金融機構一般不敢冒險。
為切實激活農村“沉睡”資產，解決牲畜養(yǎng)殖戶抵押難、融資難困境，2021年7月，恩施農商銀行因地制宜，自主研發(fā)活體抵押登記系統，創(chuàng)新推出基于“牲畜活體抵押登記+擔保人擔保+保險保單+銀行授信”模式，向符合條件的養(yǎng)殖戶發(fā)放用于生產經營需要的貸款產品——“硒畜活抵貸”，有效推進支柱產業(yè)發(fā)展，全面助力鄉(xiāng)村振興建設。
“目前，‘硒畜活抵貸’產品正在三岔鎮(zhèn)試點，待時機成熟后將推向全市，還將推廣到牛、羊養(yǎng)殖中，為更多養(yǎng)殖戶解決生產資金不足難題。”恩施農商銀行相關負責人介紹。
助力小微企業(yè)完成全省首筆“再擔貸”放款
“想客戶之所想，急客戶之所急?！倍魇┲萑A豐建材有限責任公司董事長趙華對此深有感觸，2020年7月，因公司發(fā)展需要，趙華提出貸款300萬元的貸款申請，但該筆貸款申請未能通過。
時隔不久，省聯社“再擔貸”政策出臺，由于“再擔貸”尚未在恩施落地，具體該怎么做，大家一頭霧水。曾任恩施農商銀行小微金融部副總經理的王智在對比了趙華提交的資料后，認為其符合“再擔貸”相關政策。2020年11月上旬，王智趁到武漢出差的機會，將趙華公司貸款的全部資料帶往武漢，直接與省聯社相關部門進行溝通協調，并現場在系統上配置“再擔貸”產品。最終趙華的貸款成為全省“再擔貸”政策出臺后成功發(fā)放的第一筆貸款。
“當時工廠搬遷技改，急需支付工程款和給工人發(fā)放工資，這筆貸款解了企業(yè)的燃眉之急?！壁w華介紹，技改完成后，公司生產效率和效益都有顯著提高?！袄麧櫳先チ耍景l(fā)展的底氣也更足了。”
著力服務實體經濟，助力發(fā)展新格局。近年來，恩施農商銀行按照州委、州政府要求，為全面深化改革、推動經濟高質量發(fā)展提供了堅強保障，一批競爭能力強、帶動農戶面廣、經濟效益好的龍頭企業(yè)和農業(yè)產業(yè)示范區(qū)在金融活水的“灌溉”下，愈加行穩(wěn)致遠。
做實“整村授信” 扛起鄉(xiāng)村振興主辦行責任
為建立完善金融服務鄉(xiāng)村振興的市場體系、組織體系、產品體系，提高農村金融服務的可得性和便利性，鞏固普惠金融、綠色金融、省級“信用縣”創(chuàng)建成果，把更多金融資源配置到農村重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，更好地滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求，促進農業(yè)高質高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農民富裕富足，推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展，近年來，恩施農商銀行全力推行“整村授信”工作，為實現鄉(xiāng)村振興注入新活力。
“通過整村授信，能夠拓展脫貧攻堅的成效，滿足農戶發(fā)展產業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)融資難的問題，使得老百姓更有信心。村里通過‘尖刀班’會議，認真學習方案，一戶一戶走訪到位，把工作做實，按照時間節(jié)點要求，把工作做到位。”2021年4月13日，在恩施市白楊坪鎮(zhèn)召開的“整村授信”動員及培訓大會上，白楊坪鎮(zhèn)董家店村總支書記李傳東這樣說。
全州農商行以“整村授信”為抓手，以實際行動當好“小微金融店小二，鄉(xiāng)村振興主辦行”。目前，恩施農商銀行已完成24.8萬農戶的信息建檔工作，預授信農戶17.8萬戶，預授信金額67億元。
“農商銀行這筆貸款就是‘及時雨’，解決了我養(yǎng)豬缺資金的難題，還幫我節(jié)約了利息?！鄙车剜l(xiāng)養(yǎng)殖戶張建英，因受豬價行情的影響，現存欄600多頭豬，喂豬食、打疫苗每天需要支出3000元，如此大的開支讓她憂心忡忡。去年8月31日，在恩施農商銀行沙地支行推廣“整村授信”時，張建英抱著試一試的心態(tài)向該銀行工作人員表達了想法。當天，沙地支行的工作人員就上門查看，為其量身推薦了創(chuàng)業(yè)貼息貸款產品，現場搜集相關資料，第二天就為張建英順利發(fā)放“創(chuàng)業(yè)貼息貸”20萬元。
緩解全州中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，恩施農商銀行結合全州實際，積極探索創(chuàng)新“農村土地經營權抵押貸”“煙農貸”“硒畜活抵貸”“硒茶貸”等信貸產品，切實解決農村較大資金需求的貸款抵押難題，并通過降低門檻、優(yōu)化流程、提速讓利等途徑，打通“綠色通道”，讓市場主體在最短時間內、以最快捷的方式獲得貸款。
“通過‘整村授信’‘貸’動鄉(xiāng)村振興，為鄉(xiāng)村振興注入金融活水，全力做好金融服務鄉(xiāng)村振興工作?！倍魇┺r商銀行主要負責人表示，今后將積極推廣更多惠企惠民的金融產品，努力為恩施高質量發(fā)展作出更大貢獻。
網點覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)，授信直達村莊，服務走進農家。目前，全州農商銀行共有營業(yè)網點135個，是全州唯一實現鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋的銀行機構。恩施農商銀行緊緊圍繞省聯社黨委和州委、州政府經濟工作決策部署，堅持以責任銀行、合規(guī)銀行、智慧銀行“三大銀行”建設為主線，持續(xù)加大金融服務力度。2022年以來，全州農商銀行扎實開展支農支小服務“春天行動”，全力支持春耕備耕，截至目前，全州農商銀行貸款投放較年初凈增38.2億元。
2022年，全州農商銀行計劃向全州凈投放貸款70億元，“十四五”期間，全州農商銀行將累計投放500億元支持恩施州鄉(xiāng)村振興，為恩施州高質量發(fā)展貢獻農商銀行力量。